신용등급 점수 올리는 법 3가지 ㅣ 2023년

신용등급 점수 올리는 법 3가지 정보를 알려드립니다. 대출금리는 금액이나 기간, 담보의 유무, 신용정보의 상태, 금융 기관의 자금사정 등의 영향을 받습니다. 예를 들어 1,000만 원을 대출받을 때 이자가 2%면 20만 원을 내야 하지만 5%면 50만 원을 내야 합니다. 당연히 대출이자는 낮을수록 좋습니다. 신용점수가 높으면 금융 기관이 더 낮은 이자로 돈을 빌려줄 가능성이 높아집니다. 아래에서 신용등급 (신용점수) 올리는법 , 악영향을 끼치는 요인도 함께 유익한 정보를 얻으시길 바랍니다.

-목차-

- 신용점수 확인하는 법

- 신용등급 올리는 법 3가지

- 신용점수 악영향 끼치는 요인

나의 현재 신용 점수 알아보는 법

대출을 하기 전에는 먼저 자신의 현재 등급을 확인하는 것이 중요합니다. 신용점수는 3대 신용평가사인 나이스, KCB신용평가, SCI평가정보에서 1년에 3번까지 무료로 조회할 수 있습니다. 그 외로 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 토스, 알다에서도 간편하게 신용점수와 등급을 조회 가능하며 횟수 제한이 없는 점이 특징입니다 * 2020년 (신용등급제 -> 신용점수제 변경) 이 점을 유의하여 자세히 살펴보시기 바랍니다.

NICE 평가 신용등급 조회

신용등급 올리는 법 3가지

신용점수는 개인의 신용도를 평가할 때 점수화하여 나타낸 척도입니다. 신용점수가 높으면 제1금융권에서 낮은 금리로 안전하게 대출을 받을 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 대출을 받는데 제약이 따르며 높은 금리로 대출을 이용해야 합니다. 신용점수는 0점에서 1000점까지 측정되며, 개인신용평가회사에 따라 점수와 등급이 다르게 적용됩니다 일반적으로 700점 이상이면 5~6등급, 800점 이상이면 4~5등급, 900점 이상이면 1~2등급으로 분류됩니다. 신용등급은 금융거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해집니다.

1. 공과금 연체 금지

신용등급이 높아지는 공과금 납부 카드 사용이나 대출등의 금융거래가 적은 사회초년생, 주부, 고령자의 경우 국민연금, 건강보험, 통신료, 전기수도가스, 아파트관리비, 납세기록 같은 공과금을 연체 없이 6개월 이상 꾸준히 납부하여 신용점수가 올라갑니다. 이렇게 하면 성실납부 가점을 받을 수 있습니다. 그리고 공공요금은 아니지만 민간 보험료 납부 명세도 평가 대상에 들어가고, 체크카드는 월 30만 원 이상 6개월 사용 시 신용점수 40점 가산됩니다.

*경제활동 증명 서류를 신용평가사에 6개월에 한 번씩 주기적으로 제출하면 가산점을 받을 수 있다.

2. 대출 상환 및 금융거래

정기적으로 대출금을 성실하게 상환하는 것은 신용점수를 높이는 가장 기본적인 방법입니다. 특히, 미소금융, 햇살론, 새 희망홀씨, 바꿔드림 론 등과 같은 서민금융대출을 1년 이상 성실하게 상환하거나 원금의 50% 이상을 상환하면, 신용 점수에 가산점을 받을 수 있습니다. 학자금 대출 또한 1년 이상 성실하게 상환하면 최대 5점의 가산점을 받을 수 있으므로, 대출금을 연체 없이 잘 상환하는 것이 매우 중요합니다. 더불어 금융거래 실적도 오랜 기간 연체 없이 꾸준히 유지하는 것이 매우 중요합니다. 주거래 은행과 오랜 기간 거래를 유지하는 것은 대출 시에만 저금리 혜택을 누르는 것뿐만 아니라, 절차 간소화 효과도 누릴 수 있습니다.

*오래된 대출부터 갚고 공과금 연체는 절대 하지 않는 것이 좋습니다

3. 신용카드

신용카드 사용은 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 우선 카드를 꾸준히 사용하는 것이 중요합니다. 그리고 카드 한도는 높을수록 좋습니다. 흔히 한도가 높으면 위험하다고 생각하지만 꿀팁은 신용카드를 사용할 때는 한도의 30~35% 정도만 사용하는 것입니다. 한도에 가까운 금액을 쓸수록 연체 가능성 높은 위험 고객으로 간주될 수 있습니다. 최소한 한도의 50% 이상은 사용하지 않는 것을 권장합니다.

신용카드를 사용할 때는 일시불 결제를 하는 것이 좋으며 카드를 탈회하게 되면 신용거래 기록이 모두 삭제되기 때문에 연회비 없는 다른 카드로 변경하고 유지하는 것이 점수에는 좋습니다. 카드의 개수는 영향을 받지 않습니다

*마이너스 통장 역시 40~50% 정도만 사용

*소액 연체 금지

신용점수 악형향 끼치는 요인

소액이라도 연체하는 것은 신용점수를 크게 낮출 수 있습니다
카드론이나 현금서비스를 받는 것은 신용점수를 낮추는 요소 중 제일 좋지 않습니다
소득 대비 무리한 대출은 신용점수에 좋지 않습니다
대출보증은 절대 하지 않습니다
꽉 채운 할부 사용도 좋지 않습니다

오늘은 신용등급 올리는 법 소개해드렸습니다. 신용점수를 주기적으로 모니터링하면, 문제가 발생할 경우 빠르게 대처할 수 있습니다. 신용점수가 상승하면, 더 나은 금융상품을 이용할 수 있으므로 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 신용점수는 단기간에 크게 변화하지 않으므로 꾸준한 노력이 필요합니다 이상으로 포스팅 마칩니다