연금저축펀드 세액공제 600만원ㅣ 장점 및 단점 총정리 (2023 개정)

연금저축펀드 세액공제 정보를 알려드립니다. 연금저축펀드는 증권사에서 가입할 수 있는 투자 수단으로, 세금 혜택과 수익률이 좋은 점이 특징입니다. 그럼 연금저축펀드의 2023 개정된 세액공제 내용과 , 가입방법, 장점, 단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

-목차-

- 2023 세액공제 개정내용

- 장점 및 단점

-가입방법

| 연금저축펀드세액공제 금액

✅연금저축만 하는 경우에는 400만원 -> 600만원까지, 퇴직연금과 함께 하는 경우에는 700만원 -> 900만원까지 세금을 덜 낼 수 있습니다.
✅연금소득이 1200만원보다 많은 경우에는 다른 소득과 합쳐서 세금을 내던 것을, 따로 계산해서 15%의 세율로 내는 것을 선택할 수 있습니다.

-세액공제율-

* 5500만원 이하 -> 16.5%

* 5500만원 초과 -> 13.2%

| 장점

✔️ 첫째, 세액공제 혜택

연금계좌(연금저축+IRP) 연간 600만원까지 납입한 금액의 16.5%를 세액공제로 받을 수 있습니다.

* 900만원 절세활용 tip : IRP계좌 개설 300만원 추가하면 최대금액으로 활용가능 / 연금계좌 절세 표준 공식 <연금저축 600만원+IRP 300만원>

✔️ 둘째, 과세이연 혜택

연금저축 기간 동안 세금을 내지 않고, 연금 수령 시에만 세금을 납부합니다. 이는 장기적으로 수익률을 높여줍니다.

✔️ 셋째, 높은 수익률

연금저축펀드는 본인이 직접 펀드를 선택하고 운용할 수 있으므로, 원금손실의 위험은 있지만 높은 수익률을 올릴 수도 있습니다.

| 단점

✔️첫째, 원금손실

펀드의 운용 성과에 따라 원금이 손실될 수 있습니다. 특히 시장 변동성이 큰 경우에는 주의해야 합니다. 예를 들어, 코로나19 사태로 인해 2020년 초에 코스피 지수가 크게 하락했을 때, 연금저축펀드도 함께 폭락했습니다. 이때 펀드를 환매하면 원금손실을 감수해야 했습니다.

✔️둘째, 환매 제한

연금저축펀드는 최소 5년 이상 납입하여 적립된 금액을 만 55세 이후에 연금 형식으로 돌려받을 수 있습니다. 만약 55세 이전에 환매할 경우 16.5%의 세금과 4.4%의 벌금이 부과됩니다. 예를 들어, 천만원을 적립했다고 할 때 165만원의 세금과 44만원의 벌금을 내고 나면 791만원만 받게 됩니다.