주택담보대출 중복 조건 ㅣ (저축은행 금리 및 신청방법) 2023년

주택담보대출 중복 조건이 어떤지 많은분들이 궁금해하십니다. 특히 저축은행  대출 종류가 워낙 많기 때문에 개인이 알아보기 어렵습니다. 오늘 포스팅에서는 이미 대출을 받은상태에서 중복으로 받는 조건과 저축은행  종류 , 금리, 신청방법을 한눈에 보기쉽게 정리해보았습니다. 

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-목차-

 

- 주택담보대출 중복 조건

- 대출 종류

- 요약 및 장 단점

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✔️  주택담보대출 중복으로 받는 방법

 

주택담보대출이란 부동산을 담보로 돈을 빌리는 대출상품입니다. 은행마다 금리나 한도 등 상품조건이 다르기 때문에 여러은행들을 비교해서 자신에게 맞는 곳을 선택해야 합니다.  이미 근저당이 설정된 재산으로 담보대출을 받으려면 후순위 담보대출 이라는 것을 받아야 합니다. 후순위 담보대출은 일반적으로 이자율이 높고 한도가 낮으며 근저당 설정 금액이 주택 가격을 넘어서면 대출이 불가능할 수도 있습니다

 

 

✅ 주담보대출 조건

 

1. 대출 신청일 기준으로 만 20세 이상 65세 이하의 내국인
2. 주택 구입을 앞둔 무주택자, 또는 주택 취득 5년 이내인 1주택자
3. 소득증빙이 가능한 개인
4. 당행 심사기준을 충족하는 고객

✅필요서류

1. 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
2. 소득증빙서류 (근로소득자 : 원천징수영수증, 사업소득자 : 사업자등록증 및 소득금액증명원 등)
3. 주민등록등본
4. 주택 관련 서류 (매매계약서, 전세계약서, 임차계약서 등)
5. 기타 필요한 서류 (부부합산신청시 혼인관계증명서, 자녀수 증빙시 가족관계증명서 등

✅절차

1. 대출 신청 : 온라인 또는 오프라인으로 대출 신청서를 작성하고 필요 서류를 제출합니다.
2. 담보 조사 : 대출 기관이 담보로 제공할 주택의 가치와 상태를 조사합니다.
3. 대출 승인 : 대출 기관이 신용도, 소득, LTV , DTI 등  검토하여 대출 한도와 금리를 결정합니다.
4. 계약 체결 : 대출 기관과 대출 계약서를 작성하고 서명합니다. 근저당 설정을 위해 관할 법원에 등기를 신청합니다.
5. 대출 지급 : 근저당 등기가 완료되면 대출 금액이 지급됩니다.

 

✔️ 후순위 담보대출 종류

 

1. SBI저축은행 (개인/사업자)

 

-신청대상 : (개인)소득증빙이 가능한 개인 / (사업자)사업자등록하고 영업중인 개인사업자

-금리 : 연8%-17%

-자격요건 : 아파트,주상복합아파트,아파트형 연립주택 보유자 (소득증빙이 가능한 만19세,NICE 신용평점 430점 이상)

-한도 : (개인대출) 아파트시세의 최대 70% 최대 8억원까지, (사업자대출) 아파트시세의 최대95% 촤대 20억원까지 

-기간 : 10년-30년 (개인) ㅣ(사업자) 5년

 

2. 모아저축은행 (사업자)

• 대상 : 만19세 이상 본인 , 개인사업자 (NICE 595 이상)
• 기간 : 3년이내 최장 5년 기한연장 가능
• 금리 : 연 6.40% - 15.90%
• 한도 
• 아파트 (개인사업자/법인) : 담보평가액의 최대 95% (후순위 최대 100%)
• 기타주택 (다세대 ,주거용오피스텔, 단독주택) : 사업자(법인) 담보평가액 최대 80% (KB 시세등재된 다세대,주거용 오피스텔 경우 최대 90%)
• 금리인하요구권 O

 

3. 고려저축은행 (사업자)

• 대상 : 3개월 경과한 개인사업자(소득증빙 가능한 만19세이상, NICE 신용평점 595 이상)
• 한도: 5천만원 - 최대 60억이내
• 기간 : 3년이하 최장 5년연장가능
• 금리 : 연7.5%-12.90%
• 금리인하요구권 O
• 공식홈페이지

4. 우리금융저축은행 (사업자)

• 대상 :3개월 이상 개인사업자 (만25세 이상내국인 , NICE 515점 이상)
• 자격 : 서울,경기,인천,세종,충남,충복 소재 100세대 이상 아파트
• 한도 : 1천만원 - 최대 20억원
• 금리 : 연 4.9% - 12.1%
• 기간 : 3년 - 최장 5년 
• 금리인하요구권 O
• 공식홈페이지

 

5. IBK축은행 (사업자)

• 대상 : 아파트 담보 개인사업자 (소득증빙 가능한 만19세이상 , 3개월이상 사업영위자로 NICE 715점 이상)
• 한도 : KB 부동산시세 기준 95% 이내(2층이하 하한가 적용)
• 금리 : 연 5.95% - 6.95%대 (고정금리)
• 취급지역 : 서울 수도권 및 부산
• 기간 : 최장 3년이내 
• 취급제한 : 총 세대수 100세대 미만 , 50평이상 ,주택임대 및 매매업자 제외 ,소유권이전 3개월 이내 , KB 시세 2억원이하 , 최근 3개월내 근저당권 말소기록 존재시 제외 
• 공식홈페이지

 

 

✔️ 후순위 주택담보대출 요약 및 장 단점

-기존 대출금액보다 대출을 더 해줄 수 있는 금융회사를 찾기 어려운 경우
-낮은 신용점수 등으로 인해 신용대출 등 이용이 어려운 경우
-신규대출을 받은 지 얼마 되지 않아 기존 대출을 모두 갚는 대환을 진행할 경우 중도상환 수수료가 많이 나오는 경우
-대출규제 등의 이유로 1금융권에서 추가 담보대출을 받기 어려운 경우

 

⭐장점

 

- 기존 대출금리를 낮출 수 있습니다. 고금리의 신용대출이나 카드론 등을 후순위주택담보대출로 대환하면 이자 부담을 줄일 수 있고, 신용도도 개선할 수 있습니다
- 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다. 신용대출로는 한도가 부족하거나 신용등급이 낮아서 대출이 어려운 경우에도 후순위주택담보대출은 담보가 있기 때문에 더 많은 자금을 마련할 수 있습니다
- 신용이 안 좋아도 대출이 가능합니다. 연체이력이나 기대출이 많아도 후순위주택담보대출은 신용에 영향을 받지 않기 때문에 대출 승인률이 높습니다

⭐단점

- 금리가 높을 수 있습니다. 후순위로 대출을 해주는 금융기관은 리스크가 높기 때문에 금리를 높게 책정할 수 있습니다. 특히 LTV 비율이 높아질수록 금리가 더 올라갑니다
- 중도상환수수료가 있을 수 있습니다. 후순위주택담보대출은 중도상환수수료가 선순위주택담보대출보다 높을 수 있습니다. 만약 대출받은지 얼마 안 되었다면 많은 수수료를 내야 할 수 있습니다
- 정부규제에 따라 한도가 변동될 수 있습니다. 부동산 시장 상황에 따라 정부는 LTV 규제를 강화하거나 완화할 수 있습니다. 이에 따라 후순위주택담보대출의 한도가 차등적으로 적용되고 변동될 수 있습니다

 

후순위 담보대출을 받으실 때는 DSR이나 LTV 등  규제도 고려하셔야 합니다. 중도상환수수료나 세금 등의 부수적인 비용도 확인하시기 바랍니다 따라서  다각도로 검토하여 자신에게 가장 좋은 선택이 무엇인지 파악하여 현명하게 이용하시기 바랍니다.이상으로 주택담보대출 중복으로 받는방법에 대한 포스팅을 마칩니다. 

 

 

 

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