상가담보대출 vs 주택담보대출 차이점 (조건, 자주묻는질문)

상가담보대출 vs 주택담보대출 차이점 정리 조건과 자주 묻는 질문을 아래에서 알아보겠습니다.  도움 되는 정보를 얻어가시길 바라겠습니다.

 

 

 

 

상가담보대출 vs 주택담보대출 차이점

 

 

-상가담보대출과 주택담보대출의 차이점은 다음과 같습니다.

1.  담보를 평가하는 방식이 다릅니다. 주택담보대출의 경우 KB시세를 통해 한도가 정해지지만 상가나 단독주택 등 비거주 건물의 경우 정확한 시세가 정해져있지 않습니다. 상가담보대출은 물건 감정 평가를 진행한 뒤 LTV/RTI 기준 담보 인정금액을 결정합니다
2. 대출한도와 금리가 다릅니다. 상가담보대출은 일반 주택담보대출보다 대출한도가 낮고 금리가 높은 편입니다. 예를 들어, 우리은행의 우리부동산론은 상가담보대출의 경우 최고 20억까지 가능하고 금리는 5.61% ~ 6.43% 입니다. 반면, 주택담보대출의 경우 최고 40억까지 가능하고 금리는 2.83% ~ 3.82% 입니다
3. 대출기간과 상환방식이 다릅니다. 상가담보대출은 일반 주택담보대출보다 대출기간이 짧고 상환방식이 제한적입니다. 예를 들어, 우리은행의 우리부동산론은 상가담보대출의 경우 최장 10년 이내이고 만기일시상환방식 또는 원금, 원리금 분할상환방식만 가능합니다. 반면, 주택담보대출의 경우 최장 40년 이내이고 만기일시상환방식, 원금, 원리금 분할상환방식 외에도 혼합상환방식 등이 가능합니다.

 

1. 상가담보대출도 신용대출같이 취급되나요?

Q) 상가담보대출도 신용대출같이 취급되나요?

A) 상가담보대출은 신용대출과는 다른 종류의 대출입니다. 신용대출은 담보가 없는 대출이고, 상가담보대출은 상가 등의 부동산을 담보로 하는 대출입니다. 따라서 상가담보대출은 신용대출에 완납조건으로 주택담보대출이 실행되는 경우에 영향을 받지 않습니다.

상가담보대출은 은행별로 조건과 금리가 다르므로 여러 은행의 상품을 비교해 보시는 것이 좋습니다. 예를 들어, 국민은행의 KB 일반부동산 담보대출은 일반부동산 (주택 제외)을 담보로 신청 가능하고, 최저금리 연 2.83%에서 최고금리 연 3.82%로 산정됩니다. 우리은행의 우리 부동산론은 상가, 오피스, 부동산, 나대지 등 담보 최장 40년까지 대출 가능하고, 금리는 5.61% ~ 6.43%입니다.

 

2. 상가담보대출 조건

상가담보대출을 받으려면 다음과 같은 조건이 필요합니다.

- 상가에 임차해 있는 경우 임대차보증금이 2천만 원 이상이어야 합니다
- 임차보증금을 전액 현금으로 납부하셔야 합니다
- 신용등급이 1~8등급 사이이어야 합니다
- 담보를 평가받아 LTV/RTI 기준 담보 인정금액을 결정하셔야 합니다
- 필요서류를 준비하셔야 합니다. 필요서류는 은행마다 다르지만 일반적으로 매매계약서, 사업자등록증, 소득증빙서류, 신분증, 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서 등이 있습니다

 

3. 상가담보대출 LTV/RTI 기준

상가담보대출의 LTV/RTI 기준은 다음과 같습니다.

 

- LTV (Loan to Value)는 담보인정비율이라고 하며, 부동산 가격 대비 대출금액 비율을 의미합니다. 예를 들어, 부동산 가격이 10억 원이고 대출금액이 4억 원이면 LTV는 40%입니다. 상가담보대출의 경우 LTV는 최대 80%까지 가능합니다
- RTI (Rent to Interest)는 임대업 이자상환비율이라고 하며, 상가를 임대하여 얻은 수입에서 금융기관에서 받은 이자를 상환할 수 있는지를 알아보기 위한 지표입니다. 계산방법은 연간 임대소득을 연간 이자비용으로 나누면 됩니다. 상가담보대출의 경우 RTI는 최소 150% 이상이어야 합니다  즉, 연간 임대 소득이 연간 납부하는 대출 이자보다 1.5배 이상 되어야 한다는 뜻입니다.

LTV와 RTI는 상가담보대출의 한도와 금리를 결정하는 중요한 요소입니다. 감정평가액, 상권 활성화 정도, 담보물건의 위치와 매매가격 등에 따라 LTV와 RTI는 달라질 수 있습니다. 따라서 상가담보대출을 받으려면 여러 금융기관의 조건과 금리를 비교하고 신중하게 결정하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

결론

상가담보대출 vs 주택담보대출 차이점 조건, 상가담보대출 LTV/RTI 기준을 알아보았습니다 이 글에서 소개한 정보 외에도 다른 정보가 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

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